拿出手机进行“扫一扫”操作，进而达成支付功能，在这般便捷的背后，事实上正悄然筹备着一场相较于我们所设想的更为深刻的社会变革。退休公交司机虞纯所提出的建议，精准地击中了一个核心矛盾：当企业运用二维码以及补贴将“无现金”模式推至家门口之际，国家的顶层设计以及法律保障，却呈现出某种程度的滞后态势。

一个老司机的“无现金”执念

当了28年公交司机的虞纯，退休之后最挂怀的并非线路调整，而是怎样使更多人借助手机乘坐公交。她察觉到好多老年人以及外地游客由于没零钱、不会运用移动支付而慌乱不堪，这致使她感悟到便捷支付不应是少数人的特殊权利。

全国两会在今年举行期间，虞纯带着这份“职业习惯”去到了北京。她提议国家层面采取行动，为“无现金社会”消除阻碍，使得技术、法律以及行业标准全部跟上进度。这个源自基层发出的声音，实际上击中了当下移动支付推广里最大的那块短板。

只靠企业跑不到终点

支付宝这类确实是极为努力的，从进行扫码支付转变到刷脸买单，它们处于在“最后一公里”的层面上跑得无比迅速。然而这些商业公司无论怎样去折腾，也仅仅能够解决支付工具与消费场景的对接方面的问题，涉及到金融安全以及数据隐私的深层次问题，它们既不存在权力也没有具备解决的能力。

你是否曾思考过，要是有一天支付系统出现大规模的瘫痪状况，这下该如何应对？又或者网络犯罪分子借助系统漏洞来实施洗钱行为，那又该如何处理？像这些跟国家金融命脉紧密相关的事情，很明显是绝对不可以交付给几家商业公司随意拍板决定的。要是没有政府进行顶层设计以及实施监管，那么即便这套系统运行速度再快，也如同在沙滩之上建造高楼一般不稳固。

法律空白急需填补

目前针对移动支付的法律条文，多数是由过往金融法规进行修修补补而得来的。用户资金若被挪用，信息一旦泄露，该向谁去索赔，怎样界定责任，这些关键要点在当下法律框架内仍属于模糊区域。缺乏明确法律，消费者权益仿若悬于半空之中。

韩国央行被公认为全球极为先进的央行之一，原因在于其不但推动技术创新，还同步修订了《电子金融交易法》，这种“立法先行”之举措，为无现金支付明确了政府与市场的界限，我们所需的，恰是这种从“人治”迈向“法治”的跨越。

从印钞票到发数字货币

你可晓得，中国人民银行实际上早就暗暗地进入这个领域了。在去年春节来临之前，由中国人民银行所发行的法定数字货币开始进行试运行了，这一情况意味着我们可不是仅仅在减少现金的使用，而是正在塑造一种全然崭新的钱币形态。从金属材质的货币发展到纸币“交子”，再到如今的数字货币，货币演变的背后始终都有政府的身影存在着。

央行开展数字货币发行工作，这表明国家能够直接投身于无现金支付相关的基础设施建设范畴之内。如此一来可以从根源上杜绝商业公司存在的垄断数据、肆意发行虚拟货币的风险状况，进而保障金融体系处于稳定态势。当从事货币印制发行工作的机构都开始接纳数字化时，这场变革才算是真正触及到了核心要点。

瑞典经验带来的警示

瑞典被视作全球最贴近“无现金”状态的国家，商店之中进行现金交易的比例仅占2%。然而他们遭遇到崭新问题，众多老年人全无运用电子支付的能力，反倒成为了“数字弃民”。与此同时，鉴于现金流通量过于稀少，致使社会应对突发灾难以及网络攻击的时候，能力出现了下降。

这些教训传达给我们这样的信息，那就是政府得挺身而出，要保证无现金支付体系具备平等、多元的特质，绝不能一旦有一部分人没去使用智能手机，进而使得他们消费的权利被强行剥夺，政府肩负着构建一套兜底机制的任务，以便让那些不懂操作、未曾运用手机这般电子设备的老年人，同样可以在数字时代收获体面的生活状态来。

市场与政府的分工协作

应当是这样的无现金社会理想状态，政府搭建平台，企业进行表演。政府承担制定国家战略之责，保障数据安全之事，出台行业标准的任务，建设底层网络的工作，以此解决信任以及安全问题。而企业则需在符合规定的情形下，去竞争用户体验，消除商家与消费者之间的各类阻碍。

简洁地讲，政府所要达成的是修筑好高速公路，还要制订交通方面的规则，而企业呢是公路之上行驶的各类具备高性能的赛车。两者都是不可或缺的，一方面不能够让政府包揽处理所有事务进而抑制创新，另一方面也不可以任由企业毫无约束地发展并引发风险。唯有在这两方面都强有力，我们才能够切实平稳地进入到无现金时代。

倘若读完了这篇文章，您认为要是全面步入那种“无现金社会”的状态，那么最会让您产生不安之感或者浮现担忧之念的究竟是哪方面的问题呢？不妨于评论区域去分享您持有的看法，点一下赞进行推荐，以便让更多的人能够参与到讨论该话题之中。